互联网基金丨套路都是别人的，路还得自己走

说到基金，监管合规是第一要义，毫无疑问，监管机构从政策方面的合规风险一直是第一要义。第三方基金销售平台和基金公司本身都必须在监管合规框架内开展业务，并随时接受监管机构的各种检查和内部自检安排。监管合规之所以放在首位，主要是因为：1。基金监管的重要性使金融业在为富人和缺钱人融资方面发挥了桥梁作用。正因为如此，金融业像国民经济的血液一样流动，深刻地影响着国民经济的每一个角落。Wind数据显示，2016年上半年公开发行基金规模近8万亿，因此基金行业的合规监管无疑在防范潜在的巨大资本风险、保护投资者的合法权益、促进社会经济有序发展方面发挥着至关重要的作用。2.由于基金运营的主要特点，作为一家基金公司，有许多获得许可证的第三方基金销售公司，在基金运营和营销过程中也必须一步一步地遵守合规，因为一个小小的损失很可能带来他们无法承受的损失和后果，甚至对个人监禁。也有很多教训，更典型的是“中国证监会暂停公开发行基金产品注册申请3个月的行政监管措施，浙江省证监会停止数米基金（现蚂蚁基金销售公司前身）“数米胜18”活动等红线案例。3.基金监管部门的职责使基金行业成为证券市场活动的重要组成部分。中国证监会等监管指导机构的职责是基金市场参与者、基金行业的健康指导和标准化发展。从另一个角度来看，只有必要合理地监督基金行业，才有利于保护投资者利益，促进基金行业的长期发展。特别是面对基金行业的一些创新和发展，基金主体，特别是监管当局是否能对此有一定的宽容和指导，就像在线叫车和P2P的发展一样，新事物可以在新天空下成长，并逐步标准化和监督。互联网基金的出路必须承认，目前的基金行业并没有从互联网端产生更强大的创新，尤其是在余额宝包装了一层货币基金之后。主要表现为传统基金公司销售渠道的在线和扩张，即金融互联网，而不是互联网金融。与早期基本纯粹依靠银行代销、网点理财经理苦口婆心的解释和推广相比，各种互联网在线平台也在尽力跑马圈地。目前，这类平台主要包括天天基金、蚂蚁聚宝、易买网、中禄等，但只表现为接触更多人、降低购买门槛、相对较好的购买体验和流程。基金产品和基金行业本身的核心创新仍然很少见。在这里，我只提出了两个关于基金创新产品的想法（这里不考虑合规性和监管因素）：1.产品创新：基金结合现场提供股权产品投资和更深层次的服务，以养老目标现场为例。在用户端，大多数投资行为被定义为养老基金，而不是真正意义上的养老基金。目前市场上如天弘安养老混合基金(420009)、南方安泰养老混合基金（003161）大多从稳定收益的角度投资于固定收益金融工具，为投资者提供稳定的养老金融工具。从用户和互联网优势的角度来看，是否可以设计和推出更多关于养老金的衍生产品和服务，如投资基金和一些养老院服务、老年娱乐、健康护理等附加服务，使其真正意义成为养老基金。还有教育基金、购车/房基金等。2.自身优势：充分发挥互联网自身优势，不仅作为传统基金业务的销售渠道，虽然互联网平台基金销售发展规模也在扩大，如东方财富每日基金已达到数千亿元的销售规模，但整体第三方销售银行仍是基金销售的主要渠道。因此，回顾“互联网基金”，我认为我们应该比较传统银行的差异化竞争，充分发挥自己的优势。比如银行网点的理财经理服务，即使一对多，终究是有限的，而互联网在智能投资领域开展更个性化的基金理财服务，可以有相对无限的深度和广度。用户的本质需求是“选择必须的基金，早投资早安心”——基金第三方销售公司的标志，也生动地反映了绝大多数基金用户的心理需求。影响基金收益的因素很多，但本质上主要由基金经理的交易能力和外部市场的影响等因素组成。如何选择好的基金并赚钱？各基金销售机构一直在努力解决这个问题，这似乎已经成为所有基金用户的基本需求和非常深刻的痛点。但事实上，在操作过程中，我们会发现，帮助用户投资基金赚钱不仅是因为合规原因不能直接表达。同时，它也是一个真正的伪需求，因为帮助所有用户基金赚钱显然是不切实际的，很难实现。在我看来，用户有两个真正的需求：核心需求：平台确实帮助我赚钱满足表面需求的心理无助：满足产品用户体验和感知满足的需求，当然，在实际操作过程中只了解上述基本用户需求远远不够，仍然需要从不同场景下不同类型用户的动机，回到业务需求来促进共鸣。这里有一张导图：老司机操作常规基金只是一种业务形式，插上互联网的翅膀，我相信它可以抛光更好的用户需求产品和用户体验服务。但与此同时，我也坚信，在基金营销方面，互联网基金无疑具有很强的“运营”驱动力。以下仅从“用户教育”内容操作为例谈谈我的看法：用户教育，必须寓教于战，必须寓兵于农！关于各种基金的知识内容，关键是在平时和特定场景中自然导出相应的知识内容，即分为“内容本身”和“沟通方式”两部分。如果简单的说教教育不可避免地像填鸭式教育一样生涩难以接受，那么基金内容知识大致可以分为两部分：1。标准知识，即大多数用户不理解他们会问的内容。比如基金是什么，基金是否有风险等。，这种相对标准的问题和答案最好通过产品层面的固定入口和场景来解决，这样就可以在农业中寓兵，影响和加深用户的理解。2.特定的知识点，即特定的用户不理解这种知识。这部分内容可以看作是一些特定的知识点，如“固定增长基金解释”、“前后收费说明”等。这部分内容更适合将内容表达与相应的用户行动点相结合进行教育和指导。这里需要注意的是模块化内容前后的系统性和节奏感，比如建立一套知识库，而不是东戳以下西点。这种寓教于战一般，每一次都能轻松打破。说一千道一万，买了才知道！基金新购、复购、换手率等操作套路较多。以下简要总结了主要平台常用的基金购买操作程序：1。低门槛指导用户尝试10元甚至1元体验基金，需要注意的是，虽然许多基金1元购买门槛很低，但由于1元金额很小，很难直观地显示波动，所以不能很好地体验基金的目的。2.卖点是从基金单品、战略服务、组合产品等特色卖点中提炼出来，简单直白，有效有效地向用户传达图文说明和数据支持。之前推了一只新发行的基金，数据证明，即使是没有历史业绩支撑的新基金，也能获得良好的转化率。3.场景将用户购买基金赚钱的需求衍生场景与基金投资相结合。这里有两个部分：衍生外部场景：深港通、一带一路、黄金投资等与国家政策和时事热点相关的专题基金，为用户的投资期望提供了一定的基础。衍生内部场景：如买房买车、教育准备、养老基金、月光族存钱等，这些都比较适合基金固定投资的指导。4.诱惑就是拿钱刺激，这一定是运营中最喜欢也最不喜欢做的事情。喜欢是因为有钱容易做事，不喜欢是因为很难体现你作为运营的价值和含金量。谁不能花钱，但真正有钱的时候花好也是一门学问！事实上，面对数万亿和不断增长的市场规模，国内100多家基金公司必须相互竞争，不断努力获得更多的市场份额和业绩回报。只有不断扩大资产管理规模，才能给公司带来利润。只有不断取得良好的业绩回报，基金经理才不会垫底。同时，基金公司在特殊时间节点的特定场景下也有一定的定性需求，可以利用其资源。例如，为了确保新发行基金的顺利募集资金成立和运营，新发行基金公司仍然愿意投入更多的资源来促进。比如认购期的认购费只有10%的折扣，除此之外，还会提供一定比例的渠道销售费用作为营销支持。总有少数基金收益显著，综合表现良好，总有少数基金获得金鼎奖金牛奖，总有少数明星基金受到用户的高度赞扬。因此，当自己的专业基金产品出现时，基金公司当然愿意不遗余力地支持渠道推广。众所周知，业绩冲刺金融的高压特性和持续的业绩评估也促使基金公司愿意在季度、年度等时间节点提供更多的自我人力和物质资源来支持渠道来帮助其业绩冲刺。例如，基金公司总是希望在12月31日24点销售更多的资产管理规模评估，至少不要赎回。最后，我想说的是，套路是别人的，路必须自己走！